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¿Sabías que el 25% de las operaciones de factoring se realizan con entidades no bancarias? ¡Así es! Además de los bancos, existen cerca de 80 empresas especializadas en factoring en el Perú, y 17 de ellas concentran el 75% de las operaciones de factoring no bancarias. Una de sus principales ventajas es que utilizarlo no representa un incremento en el nivel de endeudamiento.
El factoring es una herramienta alternativa de financiamiento a través de la cual el empresario puede acceder a liquidez inmediata haciendo uso de sus facturas negociables para adelantar el dinero de sus ventas al crédito.
Si el empresario opta por financiarse usando factoring, puede elegir entre hacerlo a través de un banco (factoring bancario) o mediante una empresa especializada en factoring (factoring no bancario).
Actualmente, se realizan 1′040.000 operaciones de factoring al año, de las cuales el 75% corresponden a factoring bancario y el 25% restante en operaciones realizadas a través de empresas especializadas.
En el Perú existen alrededor de 80 empresas especializadas en factoring, de las cuales solo la mitad están operativas, dentro de ese grupo se encuentran 17 empresas especializadas que forman parte de la Asociación Peruana de Factoring – APEFAC y que juntas concentran el 75% de las operaciones.
Existen algunas diferencias entre el factoring bancario y no bancario:
Bancario:
Al usar este tipo de factoring, el cliente o cedente, aumenta su nivel de endeudamiento con la entidad bancaria con la que realiza la operación de factoring.
No bancario:
Su principal ventaja es que no ocupa líneas bancarias de riesgo. Estas entidades privadas abonan el dinero de sus facturas a la empresa aportando liquidez inmediata.
Es precisamente esta característica del factoring no bancario la que resulta más atractiva para los empresarios de las micro, pequeña y medianas empresas, y es que en el Perú, aproximadamente, solo un 7% de las empresas formales tienen acceso al sistema financiero tradicional y es por eso que es importante que puedan tener opciones de financiamiento alternativo.
El factoring no bancario tiene una característica que es de gran ayuda para las mypes, nuevas o no, que son proveedoras de grandes empresas; y es que dentro de su proceso la evaluación se centra en el cliente (adquiriente o del producto o servicio) y no en el proveedor, esto hace posible que una pequeña empresa pueda acceder a financiamiento apoyándose en la solidez crediticia de su cliente.
De esta forma una mype que haya empezado a operar en el mercado y logre concretar una venta a una gran empresa, podrá obtener la liquidez que necesita para seguir operando y cumplir con sus obligaciones (impuestos, proveedores, planilla, etc) sin necesidad de esperar hasta la fecha de vencimiento de su factura.
Además, muchas de las empresas especializadas en factoring ofrecen un proceso 100% digital, lo cual ayuda a optimizar el tiempo de los empresarios al poder realizar el proceso de factoring desde donde estén y sin necesidad de colas o trámites engorrosos.
El factoring no bancario tiene mucho terreno por crecer y muestra un panorama favorable para los empresarios mype, la reciente nueva plataforma de confirmación de facturas electrónicas de la SUNAT, así como el ejercicio fiscalizador de PRODUCE, son parte de las mejoras que se vienen implementando al DU-013, y que buscan impulsar el uso de factoring entre las mypes.
Se espera que durante el 2022, las operaciones de factoring obtengan un crecimiento del 30% respecto del año anterior.
En conclusión, no solo los bancos pueden realizar factoring, las empresas especializadas en el rubro ofrecen una alternativa real y competitiva para los empresarios mype.
Ahora que ya conoces esta información, puedes elegir entre la opción que más se ajuste a las necesidades de tu negocio.
Te invitamos a conocer cómo funciona el factoring en el Perú.
