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El factoring es una alternativa de financiamiento que permite adelantar el cobro de facturas sin endeudarse. A través de un proceso digital, las empresas obtienen liquidez inmediata al ceder sus facturas a una entidad de factoring. Conoce cómo funciona, qué costos involucra y cómo calcular tu adelanto con un simulador de factoring online.
¿Qué es factoring?
El factoring es una operación financiera donde una empresa cede sus facturas por cobrar a una entidad de factoring a cambio de liquidez inmediata. Además del adelanto del pago, incluye servicios de gestión de cobro y administración de cuentas. Es una alternativa ideal para mejorar el flujo de caja sin endeudarse.
Datos importantes sobre el factoring
- En 2024, se registraron 1'934,382 facturas negociables por un valor de más de S/43,000 millones de soles.
- El factoring en el Perú representa el 4% del PBI.
- Los sectores que más utilizaron factoring en el Perú fueron: Servicios, Comercio, Industria, Construcción y Minería.
¿Cómo funciona el factoring?
Para adelantar el pago de tus facturas mediante factoring, primero se evalúa a tu cliente con su RUC para determinar si califica y calcular el monto del adelanto.
Luego, se firma un contrato único entre ambas partes.
Después, envías la factura y se notifica la operación a tu cliente.
Una vez obtenida la conformidad, se realiza el depósito del adelanto directamente en tu cuenta.
¡Así de rápido y sencillo!
Ejemplo práctico de factoring
Javier tiene una factura por cobrar a Backus por S/50,000, con un plazo de pago de 30 días.
Sin embargo, necesita liquidez inmediata para cubrir gastos operativos.
En lugar de esperar, decide usar factoring para adelantar su pago.
- Paso 1: Ingresa su factura en un simulador de factoring. Como la factura está afecta al 4% de detracción, el importe neto es de S/48,000.
- Paso 2: Elige un porcentaje de financiamiento para este ejemplo, 95% y revisa la tasa de descuento, que en esta simulación será del 1.8% mensual.
- Paso 3: Presiona "Calcular" y obtiene el resultado: hoy mismo puede recibir S/44,633.06 en su cuenta. Al vencimiento, cobrará los S/2,400 restantes (5% que no se financió), sumando un total de S/47,033.06.
| Monto total de la factura | S/50,000 soles |
| Detracción (4%)* | S/2,000 soles |
| Monto neto a financiar | S/48,000 soles |
| Días de crédito | 30 días |
| % de financiamiento | 95% |
| Tasa de interés | 1.8% |
| Monto financiado | S/45,600 soles |
| Recibes HOY | S/44,633 soles |
| Cobras al vencimiento (5% no financiado) |
S/2,400 soles |
| Total en caja | S/47,033 soles |
*Conoce un poco más sobre qué son las detracciones y cuándo aplican.
Ejemplo de factoring (video):
Tasa de interés factoring
- Comisión de cobranza
- Costos de estructuración
- Costos legales
- Otros gastos según el tarifario de la entidad
¿Cómo usar el simulador de factoring?
Proceso de factoring en el Perú:
Existen 5 actores involucrados en el proceso de factoring en el Perú:
- Emisor: Emite la factura y cede su cobro a la empresa de factoring.
- Empresa de factoring: Adelanta el dinero y cobra la factura al vencimiento.
- CAVALI: Plataforma de registro de facturas negociables.
- SUNAT: Plataforma de Conformidad de facturas.
- Deudor: Adquiriente. Debe brindar conformidad expresa.
Además, PRODUCE cumple un rol como ente supervisor y sancionador para el cumplimiento de las buenas prácticas y el manejo de los casos de obstrucción.
Ventajas y beneficios del factoring
- Cero endeudamiento, es un adelanto, no un crédito.
- Sin aval, tu factura es la garantía.
- No afecta tu línea de crédito.
- No depende de tu historial crediticio.
- Ahorro de tiempo y dinero, la empresa de factoring gestiona el cobro.
¡Obtén financiamiento sin riesgos y optimiza tu flujo de caja con factoring!
