El factoring es una alternativa de financiamiento que permite adelantar el cobro de facturas sin endeudarse. A través de un proceso digital, las empresas obtienen liquidez inmediata al ceder sus facturas a una entidad de factoring. Conoce cómo funciona, qué costos involucra y cómo calcular tu adelanto con un simulador de factoring online.
¿Qué es factoring?
El factoring es una operación financiera donde una empresa cede sus facturas por cobrar a una entidad de factoring a cambio de liquidez inmediata. Además del adelanto del pago, incluye servicios de gestión de cobro y administración de cuentas. Es una alternativa ideal para mejorar el flujo de caja sin endeudarse.
Datos importantes sobre el factoring
- En 2024, se registraron 1'934,382 facturas negociables por un valor de más de S/43,000 millones de soles.
- El factoring en el Perú representa el 4% del PBI.
- Los sectores que más utilizaron factoring en el Perú fueron: Servicios, Comercio, Industria, Construcción y Minería.
¿Cómo funciona el factoring?
Para adelantar el pago de tus facturas mediante factoring, primero se evalúa a tu cliente con su RUC para determinar si califica y calcular el monto del adelanto.
Luego, se firma un contrato único entre ambas partes.
Después, envías la factura y se notifica la operación a tu cliente.
Una vez obtenida la conformidad, se realiza el depósito del adelanto directamente en tu cuenta.
¡Así de rápido y sencillo!
Ejemplo práctico de factoring
Javier tiene una factura por cobrar a Backus por S/50,000, con un plazo de pago de 30 días.
Sin embargo, necesita liquidez inmediata para cubrir gastos operativos.
En lugar de esperar, decide usar factoring para adelantar su pago.
- Paso 1: Ingresa su factura en un simulador de factoring. Como la factura está afecta al 4% de detracción, el importe neto es de S/48,000.
- Paso 2: Elige un porcentaje de financiamiento para este ejemplo, 95% y revisa la tasa de descuento, que en esta simulación será del 1.8% mensual.
- Paso 3: Presiona "Calcular" y obtiene el resultado: hoy mismo puede recibir S/44,633.06 en su cuenta. Al vencimiento, cobrará los S/2,400 restantes (5% que no se financió), sumando un total de S/47,033.06.
Ejemplo de factoring
| Monto total de la factura |
S/50,000 soles |
| Detracción (4%)* |
S/2,000 soles |
| Monto neto a financiar |
S/48,000 soles |
| Días de crédito |
30 días |
| % de financiamiento |
95% |
| Tasa de interés |
1.8% |
| Monto financiado |
S/45,600 soles |
| Recibes HOY |
S/44,633 soles |
Cobras al vencimiento
(5% no financiado) |
S/2,400 soles |
| Total en caja |
S/47,033 soles |
*Conoce un poco más sobre qué son las detracciones y cuándo aplican.
Ejemplo de factoring (video):
Tasa de interés factoring
La tasa de interés del factoring puede variar dependiendo de la calificación del deudor.
Sin embargo, este no es el único costo a evaluar antes de aceptar una oferta.
Existen otros costos adicionales que determinan el costo financiero real de la operación, los cuales pueden variar según la empresa de factoring. Algunos de ellos incluyen:
- Comisión de cobranza
- Costos de estructuración
- Costos legales
- Otros gastos según el tarifario de la entidad
Para tomar la mejor decisión, no te enfoques solo en la tasa de interés. Es fundamental conocer todos los costos asociados para garantizar una operación transparente y rentable.
En Genera manejamos comisiones fijas en función al valor de la factura.
¿Cómo usar el simulador de factoring?
Ahora que conoces todos los datos necesarios puedes calcular tu adelanto en nuestro simulador de factoring online.
Nuestro simulador te muestra un desglose completo para que puedas conocer el costo financiero real de tu operación.
Video tutorial simulador de factoring.
Proceso de factoring en el Perú:
Existen 5 actores involucrados en el proceso de factoring en el Perú:
- Emisor: Emite la factura y cede su cobro a la empresa de factoring.
- Empresa de factoring: Adelanta el dinero y cobra la factura al vencimiento.
- CAVALI: Plataforma de registro de facturas negociables.
- SUNAT: Plataforma de Conformidad de facturas.
- Deudor: Adquiriente. Debe brindar conformidad expresa.
Además, PRODUCE cumple un rol como ente supervisor y sancionador para el cumplimiento de las buenas prácticas y el manejo de los casos de obstrucción.
Ventajas y beneficios del factoring
- Cero endeudamiento, es un adelanto, no un crédito.
- Sin aval, tu factura es la garantía.
- No afecta tu línea de crédito.
- No depende de tu historial crediticio.
- Ahorro de tiempo y dinero, la empresa de factoring gestiona el cobro.
¡Obtén financiamiento sin riesgos y optimiza tu flujo de caja con factoring!